浙金管〔2021〕4号

各市、县（市、区）地方金融工作部门：

为进一步规范典当行经营行为，保护当事人合法权益，防范行业风险，促进典当业健康发展，根据《浙江省地方金融条例》《典当管理办法》《典当行业监管规定》《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》（银保监办〔2020〕38号）等要求，特制定《浙江省典当行监督管理实施办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

浙江省地方金融监督管理局

2021年2月3日

浙江省典当行监督管理实施办法（试行）

第一章 总 则

第一条为规范典当行经营行为，保护当事人合法权益，防范行业风险，促进典当业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《浙江省地方金融条例》等法律法规和《典当管理办法》《典当行业监管规定》《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》（银保监办〔2020〕38号）等规定，制定本办法。

第二条本办法所称典当行是指在浙江省内依法设立，不吸收公众存款，主要经营典当业务的有限责任公司或股份有限公司。

本办法所称典当业务，是指当户将其财产或财产权利作为当物质押或者抵押给典当行，取得当金，并在约定期限内偿还当金、支付当金利息和相关服务、管理费用（以下简称综合费用）、赎回当物的融资活动。

本办法所称当票是指典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。

第三条开展典当业务，应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

第四条浙江省地方金融监督管理局（以下简称省地方金融监管局）是全省典当行监管部门，负责全省典当行的市场准入和退出，组织、协调、指导全省典当行监督管理、风险防范与处置工作。

设区市、县（市、区）地方金融工作部门负责本行政区域内典当行的日常监管、风险防范与处置等具体工作。

地方金融监管（工作）部门加强与人行、银保监、证监、市场监管、公安以及其他相关政府部门的信息共享，强化监管协调，形成监管合力。

第五条县级以上人民政府可以将中央金融管理部门监督管理的金融机构享受的相关政策给予典当行。典当行应当立足服务当地实体经济，支持小型微型企业和农民、农业、农村经济组织融资。人民银行派出机构依法为典当行提供信用信息查询支持；金融机构依法为典当行提供资金托管、存管和结算等业务支持。

第二章 市场准入、变更与退出

第六条经营典当业务，应当经省地方金融监管局批准，典当行的名称中应当标明“典当”字样。

未经监管部门批准，任何单位和个人不得经营典当业务。

第七条登记注册的典当行经营典当业务，应当向省地方金融监管局申请典当经营许可证（以下简称许可证），并提交完整申请材料。省地方金融监管局受理后，经征求典当行注册地设区市地方金融工作部门意见，作出批准或不予批准的决定。

设区市、县（市、区）地方金融工作部门应当协调同级市场监管部门，告知办理登记注册的典当行需要在领取营业执照后30日内向省地方金融监管局申请许可证，并书面承诺在取得许可证前不从事典当业务活动。对于在规定期限内未提交申请或者申请未被批准的典当行，设区市、县（市、区）地方金融工作部门应当协调当地市场监管部门劝导其变更名称、业务范围或者注销；对拒不配合的，依法向社会公示。

第八条申请许可证的典当行，应当具备下列条件：

（一）有符合法律、法规和银保监会规定的章程；

（二）有符合本办法要求的股东和注册资本；

（三）拟任董事、监事、高级管理人员（含财务负责人，下同）熟悉与典当业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；

（四）有支撑业务经营必要、安全的信息系统，有办理业务必需的营业场所和设施；

（五）有熟悉典当业务的鉴定评估人员；

（六）省地方金融监管局规定的其他条件。

第九条申请许可证的典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。注册资本应当为实缴货币资本，且自有合法。

支持注册资本5000万元以上的典当行申请许可证。

第十条典当行股东应当符合以下条件：

（一）法人股东应当信用良好、具备货币出资能力及相匹配的纳税记录；

（二）自然人股东应为居住在中华人民共和国境内年满18周岁以上有完全民事行为能力的中国公民，无犯罪记录，信用良好，具备相应的出资能力；

（三）出资人应自觉遵守典当行业相关法律法规，遵守公司章程，加强监督管理，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，为自有资金，不得以债务资金或委托资金等非自有资金入股；

支持近2年连续盈利且纳税记录与盈利情况相匹配、负债率不高于50%、权益性投资余额不超过净资产50%的当地法人企业作为典当行的主要法人股东；支持近3年年均收入不低于40万元人民币或家庭金融净资产不低于300万元人民币、或家庭金融资产不低于500万元人民币，且纳税记录与收入或财产情况相匹配的自然人作为典当行的自然人股东。

第十一条申请许可证的典当行应当有2个以上法人股东，单个自然人不能成为控股股东。

法人股东合计持股比例应当占全部股份50%以上，或者第一大股东是法人股东且持股比例应当占全部股份1/3以上。股东应当承诺3年内不转让所持有的股权（监管部门及司法部门依法责令转让的除外），并在公司章程中载明。

第十二条鼓励典当行优先选聘大专及以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济类工作10年以上，具有较强的依法合规经营意识的董事、监事和高级管理人员。

有下列情形之一的，不得担任典当行的董事、监事、高级管理人员：

（一）有犯罪记录；

（二）担任因经营不善破产清算或因违法被吊销营业执照的公司、企业的董事、高级管理人员，负有个人责任；

（三）个人所负数额较大的债务到期未清偿；

（四）被列入失信被执行人或被有关部门联合惩戒。

第十三条典当行申请许可证，应当向省地方金融监管局提交下列材料：

（一）申请书。内容包括但不限于典当行的名称、住所、注册资本、股东及出资额、经营范围等内容；

（二）可行性研究报告。内容包括但不限于市场分析、业务模式、支撑条件等；

（三）典当行章程、业务规则、内部管理制度、安全防范措施及信息系统建设计划；

（四）典当行营业执照副本复印件、具有法定资格的验资机构出具的验资证明；

（五）具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东财务审计报告及纳税记录、出资能力证明；

（六）法人股东的董事会（股东会）决议、营业执照副本复印件、出资承诺书，控股股东风险处置承诺书；

（七）自然人股东身份证复印件、简历、财产或收入证明、出资来源说明和出资承诺书；

（八）董事、监事、高级管理人员的身份证复印件、简历、学历证明、征信报告、无犯罪记录证明，合法合规经营承诺书；

（九）营业场所相关证明文件；

（十）注册地县（市、区）人民政府履行日常监管责任和承担风险处置主体责任的相关文件；

（十一）省地方金融监管局规定的其他材料。

第十四条支持资本实力较强，经营典当业务3年以上、近2年连续盈利且无违法违规记录的典当行在省内设立分公司。

第十五条典当行应当对每个分公司拨付不少于500万元的营运资金。

典当行各分公司营运资金总额不得超过典当行注册资本的50%。

第十六条典当行分公司申请许可证，应当向省地方金融监管局提交下列材料：

（一）申请书（应当载明分公司的名称、住所、负责人、营运资金数额等）；

（二）可行性研究报告、董事会（股东会）决议；

（三）拟任负责人的身份证复印件、简历、学历证明、征信报告、无犯罪记录证明、合法合规经营承诺书；

（四）具有法定资格的会计师事务所出具的近2年审计报告；

（五）注册地县（市、区）地方金融工作部门出具的监管意见和近2年无违法违规经营的记录；

（六）营业场所相关证明文件；

（七）省地方金融监管局规定的其他材料。

第十七条持有许可证的典当行及其分公司以下事项发生变更的，应当报省地方金融监管局批准。

（一）变更注册资本；

（二）控股股东股权转让、导致控股股东变化的股权转让；

（三）变更法定代表人、董事长、总经理；

（四）变更经营范围；

（五）跨设区市变更注册地；

（六）涉及上述事项的公司章程重大变更。

典当行新进股东应当符合本办法第十条的要求。

第十八条持有许可证的典当行及其分公司以下事项发生变更的，应当报设区市地方金融工作部门批准：

（一）变更名称；

（二）设区市行政区域内变更注册地；

（三）一般股权转让（不含控股股东股权转让）；

（四）除法定代表人、董事长、总经理以外的其他董事、监事、高级管理人员变更。

设区市地方金融工作部门应当在批准之日起5个工作日内向省地方金融监管局报送变更事项。

第十九条省地方金融监管局和设区市地方金融工作部门建立典当行信息公示制度，在门户网站及时公布相关信息。

第二十条典当行应当加强股权管理，规范股东持股行为，并按照规定将股权集中到监管部门指定的股权托管机构托管；典当行股权变更经批准后，应当及时到托管机构变更登记。

第二十一条对新取得许可证的典当行，设区市、县（市、区）地方金融工作部门要持续跟踪监管半年以上，监督是否存在抽逃注册资本、违规违法经营等情况。

第二十二条典当行申领许可证后无正当理由超过6个月未营业，或者营业后自行停止连续达6个月以上的，县（市、区）地方金融工作部门应当收回其许可证，并逐级上报省地方金融监管局，经省地方金融监管局公示公告后，原批准文件自动撤销。

第二十三条典当行退出解散的，应当成立清算组进行清算，依法对相关业务承接和债务清偿作出明确安排，并接受设区市、县（市、区）地方金融工作部门的指导和监督。清算结束后，典当行应当将许可证逐级上交省地方金融监管局注销。

第三章 业务规则

第二十四条已申领许可证的典当行可依法经营下列业务：

（一）动产质押典当业务；

（二）财产权利质押典当业务；

（三）房地产（省外的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；

（四）绝当物品的变卖；

（五）鉴定评估及咨询服务；

（六）银保监会认可的其他业务。

当户原则上应当为浙江省行政区域内的法人或自然人。

第二十五条典当行不得经营下列业务或有下列行为：

（一）抽逃或变相抽逃注册资本；

（二）集资、吸收存款或者变相吸收存款；

（三）“套路贷”、“砍头息”、洗钱等活动；

（四）发放信用贷款；

（五）与其他典当行拆借或变相拆借资金；

（六）超过规定限额从商业银行贷款；

（七）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；

（八）动产抵押业务；

（九）对外投资；

（十）通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金等机构或渠道融资；

（十一）法律法规和省地方金融监管局禁止的其他行为。

第二十六条典当行应当回归民品典当业务本源，逐步压缩房地产典当业务比重，专注细分领域，提升鉴定评估能力，培育差异化、特色化竞争优势。

第二十七条典当行不得收当下列财物：

（一）依法被查封、扣押或者被采取其他保全措施的财产；

（二）赃物和来源不明的物品；

（三）易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；

（四）管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；

（五）国家机关公文、印章及其管理的财物；

（六）国家机关核发的除物权证书以外的证照及其有效身份证件；

（七）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；

（八）法律、法规及国家有关规定禁止转让、质押、抵押的其他财产。

第二十八条典当行收当法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品，应当经有关部门批准。

第二十九条典当行不得委托其他单位和个人代办典当业务，不得向其他组织、机构和经营场所派驻业务人员从事典当业务。

第三十条典当行收当时，应当核对当户的有效身份证件。当户为单位的，应当核对单位证明和经办人的有效身份证件；委托典当的，应当核对委托书、被委托人和委托人的有效身份证件。

典当行应当查验当物并予以登记，要求当户提供当物来源的相关证明材料；有正当理由不能提供相关证明材料的，应当作出书面说明，对当物的合法性作出书面承诺。

典当行应当按照规定，如实记录当物和当户的相关信息，并按照所在地县级以上人民政府公安机关的要求报送备查。

典当行发现公安机关通报协查的赃物或者违法犯罪嫌疑人的，以及本办法第二十八条所列财物的，应当立即向公安机关报告。

第三十一条当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。当金数额不得超过当物的估价金额。

房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。

典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。

第三十二条 典当当金利率按贷款市场报价利率（LPR）及浮动范围执行，当金利息不得预扣。

第三十三条 典当行应当根据实际提供的服务向当户收取综合费用，综合费用包括各种服务及管理费用。收费标准由典当行与当户协商确定。综合费用和利息收取总额应当符合国家相关法律规定。当期不足5日的，按5日收取有关费用。

第三十四条典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当。当户与典当行约定续当的，典当行应当为当户开具续当凭证，载明典当行和当户的基本信息、原当票号、原当金数额、服务费用和当金利息、续当期限等事项。

续当一次的期限最长为6个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期综合费用。

典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。典当行应当以符合法律规定的方式处分绝当物。

当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。

第三十五条典当行在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。