各乡镇人民政府、街道办事处，区直有关部门和单位：

现将《上虞区互联网金融风险专项整治清理整顿行动方案》印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

                  绍兴市上虞区人民政府办公室

                  2017年4月5日

上虞区互联网金融风险专项整治

清理整顿行动方案

根据省金融办等19个单位联合发文的《关于稳妥有序开展互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》（浙金融办〔2017〕1号）和《绍兴市互联网金融风险整治集中清理整顿行动方案》（绍互金整治办〔2017〕1号）精神，为扎实做好我区互联网金融整治清理整顿阶段工作，稳妥有序推进互联网金融从业机构和业务活动的清理整顿，特制定本方案。

一、工作内容

（一）开展风险底数的再排查

根据《绍兴市互联网金融风险专项整治工作实施方案》（绍互金整治办〔2016〕1号），互联网金融从业机构分为P2P网贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、互联网资产管理及通过互联网跨界从事金融业务等。明确P2P网络借贷风险专项整治工作由银监上虞办牵头；第三方支付风险专项整治工作由人行上虞支行牵头；通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作由区金融办、人行上虞支行共同牵头；股权众筹风险、互联网保险风险专项整治工作由区金融办牵头；互联网金融领域广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作由区市场监管局牵头。

各相关部门负责落实对牵头领域的互联网金融活动情况进行再排查，对线下开展金融活动的各类投资理财机构，也统一按照《绍兴市互联网金融风险专项整治工作实施方案》对线上机构的原则要求进行摸排，进一步掌握风险底数。

（二）合理确定清理整顿的重点对象

在深入摸排基础上，综合考虑从业机构业务规模、涉众人数、发展速度、业务复杂性、风险隐患、违法违规情节和社会危害程度等因素，研究确定清理整顿的重点对象名单。

区内金融管理部门、市场监管部门、公安部门等要充分发挥各自力量，抽调经验丰富的专业人员，由分领域牵头部门负责，成立现场检查组，条件允许的，也可借助会计师事务所、律师事务所、金融机构、行业协会等第三方机构力量，有针对性地开展现场检查。

（三）开展重点对象现场检查取证

现场检查组对重点清理对象进行现场检查取证，通过查合同、查帐目、查资金流向等方式，深入分析相关参与主体权、责、利关系以及风险最终承担主体，判断其通过互联网开展金融活动的业务类型，依法获取各类违法违规的事实和依据。

检查组进场后，应当向检查对象出具由省政府授权指定部门统一制定的现场检查通知书，按照有关要求开展检查，对于检查中发现的疑点，检查组应当要求检查对象提供详细资料或证明材料。现场检查方法包括核对、审阅、比较分析、询问调查等，并可查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，必要时可依法对有关资料或设备进行封存。现场检查档案资料种类及样式，各分领域牵头部门有规定的，按照规定执行。

现场检查结束后，检查组应向检查对象出具事实认定书，检查对象对事实认定书所述事实无异议的，由其负责人签字并加盖机构公章；检查对象对事实认定书有异议的，应当在规定期限内提交说明材料及相关证据，否则视为无异议。同时，检查组应当对检查日志、有关材料、文书进行整理、编号、归档，确保形成一企一档的现场检查档案。

（四）界定业务性质提出处置意见

各分领域牵头部门要明确对各项业务合法合规性的认定标准，主要依据为有关法律法规以及《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221 号）、《浙江省互联网金融专项整治工作实施方案》、《绍兴市互联网金融风险专项整治工作实施方案》及各分领域专项整治方案，对分领域整治过程中发现的新问题，由分领域牵头部门划定界限明确整治依据，按照全省统一部署做好整治工作。

检查组应根据分领域牵头部门确定的业务合法合规性认定标准，对检查对象业务性质进行界定并提出处理建议。处理建议上报区整治办（办公室设在区金融办），根据市级牵头部门提出的处置意见，经市互联网金融整治工作领导小组讨论通过后，出具由省政府授权指定部门统一制定的整改通知书，报备省专项整治工作领导小组办公室。

在清理整顿过程中，要按照区别对待、分类施策的原则，依法采取差别化的处置措施。对持有金融业务牌照的从业机构，根据认定的违法违规情况，合规经营但风险较大的，要及时整改，加强风险管控；出现违规经营活动的，应依法暂停业务、限期整改；业务实质与牌照资质不符的，应依法停业整改、回归资质业务，情节严重的要依法吊销牌照。对没有金融业务牌照的从业机构，根据认定的违法违规情况，对风险较小的，应从保护投资人角度出发，采取多种方式化解风险，逐步退出；对业务极不规范、有意逃避监管的，要坚决依法予以取缔；对涉嫌恶意欺诈的严重违法违规行为，要依法严厉打击，并周密部署，确保大局稳定。

（五）做好清理整治后期整改

分领域牵头单位要对清理整顿的重点对象名单、现场检查批次划分等留档保存；针对重点对象的清理整顿要建立档案专夹保管，按照要求归集现场检查通知书、资料调阅清单、检查工作底稿、事实认定书和整治通知书等，确保“一企一档”，并按照要求督促整改。

二、工作安排

（一）风险底数排查和重点对象确定。4月15日前，分领域牵头单位要完成风险排查，确定好重点对象名单，根据重点对象所属领域，研究确定现场检查人员。

（二）重点对象现场检查取证。5月10日前，分领域牵头单位要组织现场检查组完成现场检查取证，收集、保存好相关档案资料。

（三）界定性质提出处置意见。分领域牵头单位应根据检查情况，界定重点清理整顿对象的行为性质，提出处置意见，递交区整治办并上报市整治办。市整治办在5月中旬提请召开领导小组会议统一出具整改意见书。

（四）督促落实整改。6月底前，分领域牵头部门及时了解、评估重点清理整顿对象的整改情况，对于不符合整改要求的，要及时指正。

三、工作要求

（一）落实工作责任。分领域牵头单位要加大投入，提供必要的人力、财力保障，每半月向区整治办报送一次进展情况；区整治办每月召开一次分领域牵头单位工作会议，掌握各领域清理整顿进度情况，研究存在问题和困难，确保清理整顿工作顺利开展。

（二）加强协同配合。各单位要切实履行好自身职责，全力投入、相互支持，现场检查、定性处置要做到依法合规，有理有据，涉嫌犯罪的，及时移交公安机关；要注重风险防范，切实做好从业机构客户资金的保护，加强对高风险从业机构高管人员的必要控制，防范处置风险过程中可能产生的次生风险。

（三）注重宣传引导。要充分运用各类宣传媒介，开展对群众的常态化风险警示教育，增强群众防范意识和能力；对误导性、煽动性、行动性等有害信息要妥善处置。积极总结摸排和清理整顿工作经验，通过“以案说法”形式教育群众，提高民众的风险甄别能力和防范意识，创造既有利于风险整治又维护促进民间投资持续健康发展的良好环境。

（四）健全长效机制。各单位在努力遏制互联网金融风险案件高发频发势头的同时，要紧扣清理整顿过程中发现的漏洞和薄弱环节，加强对互联网金融从业机构的资金监测，防止资金失控，积极推进长效机制建设，防范新增风险。

附件：1.互联网金融风险专项整治现场检查通知书

2.互联网金融风险专项整治现场检查调阅资料清单

3.互联网金融风险专项整治现场检查工作底稿

4.互联网金融风险专项整治现场检查事实认定书

5.互联网金融风险专项整治整改通知书

附件1:

互联网金融风险专项整治现场检查通知书

（编号）

（被检查机构名称）：

    依据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（国办发﹝2016﹞21号文印发）和           （分领域整治方案）、《浙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案》（浙政办发﹝2016﹞62号文印发）等要求，我市互联网风险专项整治工作领导小组拟组织对你单位实施现场检查，现将有关事项通知如下：

    检查内容：

    检查期限：

    检查时间：    年  月  日至    年  月  日

    检查组人员：

    检查组组长：           主查人：

    其他检查人员：

    请你单位配合检查组工作，并提供必要的工作条件。

    特此通知。

                                 省政府授权指定部门

                                            （印章）

                                         年  月  日

备注：本现场检查通知书一式两份，检查组一份，被检查机构一份。

附件2:

互联网金融风险专项整治

现场检查调阅资料清单

被检查机构：                               

检查项目：                               

备注：本现场检查调阅资料清单一式两份，检查组一份，被检查人一份

附件3:

互联网金融风险专项整治

现场检查工作底稿

                                        年  月  日

附件4:

互联网金融风险专项整治

现场检查事实认定书

                                      编号：

备注：以上事实认定如属实，请被检查机构在收到本事实认定书之日起5个工作日内予以确认；对以上事实认定如有异议，请被检查机构在收到本事实认定书之日起5个工作日内向检查组提出异议，并附书面说明。

附件5:

互联网金融风险专项整治整改通知书

（编号）

（被检查机构名称）：

    ____于____年__月__日至____年__月__日对你单位实施了现场检查，现将检查中发现的问题和整改要求通知如下：

    一、存在的问题

    ……

    二、整改要求

    针对上述问题，现提出以下整改要求：

    ……

    三、请你单位按照以上要求限期整改，于­­­­____年__月__日前提交书面整改报告及有关材料。____将择期对你单位整改情况进行回访检查。

    特此通知。

                              省政府授权指定部门

                                   （印章）

                                    年  月  日