现在有一种比较流行的说法，说银行放贷要先收利息，月供前期还的都是利息，等利息都还完了再还本金。其实，这种说法并不正确。

银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。两者相加，正好是每月所还的月供金额。

目前，银行贷款或住房公积金贷款的还款方式有两种。等额本息，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息递减。

另外还有一种说法，说“等额本金”还款方式比“等额本息”还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。

其实贷款利息多少，在贷款期限相同利率相同的情况下，决定资金成本（利息）的因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的多少，而不是采用哪种还款方式。贷款每月利息的计算公式是：每月利息=剩余本金×日利率×占用天数。

我们来看下面的例子：

某客户申请购房贷款60万元，期限20年，现行银行住房商业贷款年基准利率4.9%；住房公积金贷款年利率3.25%。那么，该客户公积金贷款前三个月应还本息为：

    具体计算情况：

    一、“等额本息”法：

第1个月：本金：1778.17元

     利息：600000×（3.25%÷12÷30）×30=1625元

     本息合计：1778.17+1625＝3403.17元

第2个月：本金：1782.99元